FAQ - najczęściej zadawane pytania
1. Co to jest fundusz inwestycyjny?
Fundusze inwestycyjne to jedna z form lokowania pieniędzy, która w ostatnim czasie zyskuje na popularności. Funduszami inwestycyjnymi zarządzają Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych (TFI), które lokują zebrane od uczestników środki w papiery wartościowe i inne wybrane instrumenty finansowe. Każdy fundusz ma określoną politykę inwestycyjną, która definiuje w jakie instrumenty finansowe może on inwestować. W zależności od typu funduszu, większa część środków może być inwestowana w akcje lub w papiery dłużne, czyli np. obligacje i bony skarbowe. Konstrukcja funduszu sprawia, że składające się na jego aktywa środki, gromadzone od większej liczby uczestników, mogą być efektywniej wykorzystane niż w przypadku inwestora indywidualnego.
2. Jakie rodzaje funduszy dostępne są na rynku?
Fundusze akcji - charakteryzują się największym ryzykiem inwestycyjnym, ponieważ większość aktywów tych funduszy stanowią akcje spółek giełdowych. Ich zaangażowanie może wynosić nawet do 100% aktywów. W długiej perspektywie, minimum kilkuletniej, fundusze takie przynoszą z reguły najwyższe zyski.
Fundusze mieszane (np. stabilne, zrównoważone) - ich aktywa stanowią akcje spółek giełdowych, obligacje skarbowe oraz różne inne instrumenty dłużne np. bony skarbowe. W zależności od sytuacji rynkowej udział poszczególnych papierów wartościowych w strukturze aktywów może się zmieniać. Zazwyczaj ilość akcji spółek giełdowych w aktywach tego typu Funduszy nie przekracza 60%. W związku z tym fundusze mieszane charakteryzują się mniejszym ryzykiem inwestycyjnym niż fundusze akcji i zazwyczaj nie są tak rentowne jak wcześniej opisane.
Fundusze dłużne - to fundusze dla osób ceniących sobie spokój i bezpieczeństwo. Ich wyniki zazwyczaj tylko nieznacznie odbiegają od wyników otrzymywanych z tradycyjnych lokat bankowych. Aktywa funduszy tego typu stanowią obligacje skarbowe, bony skarbowe oraz inne papiery komercyjne.
Fundusze gotówkowe i rynku pieniężnego lokują posiadane środki w krótkoterminowe instrumenty dłużne: bony skarbowe i pieniężne, bankowe papiery wartościowe (certyfikaty depozytowe, bony oszczędnościowe, itp.), krótkoterminowe weksle komercyjne, lokaty bankowe oraz inne instrumenty o podobnym charakterze. Ten typ funduszy zaliczany jest do bardziej bezpiecznych typów funduszy inwestycyjnych, w których ryzyko utraty kapitału nawet w bardzo krótkim okresie jest niewielkie.
3. Jak zostać uczestnikiem funduszu inwestycyjnego zarządzanego przez TFI SKOK S.A.?
Wystarczy odwiedzić z dowodem tożsamości jeden z Punktów Obsługi Klienta TFI SKOK S.A. (lista POK dostępna w zakładce KONTAKT ) i złożyć pierwsze zlecenie nabycia jednostek uczestnictwa wybranego funduszu. Przed złożeniem dyspozycji nabycia należy zapoznać się z prospektem informacyjnym funduszu. Można również skorzystać z prostego i wygodnego narzędzia - usługi „Inwestuj on-line” – szczegóły opisane są w zakładce ZAINWESTUJ
4. Co to jest subfundusz ?
W ramach jednego funduszu inwestycyjnego (fundusz parasolowy) tworzy się kilka subfunduszy, z których każdy może realizować własną politykę inwestycyjną. Korzyścią dla klienta będącego uczestnikiem jednego z subfunduszy jest fakt, że przy przenoszeniu środków (zamiana) do innego subfunduszu w ramach tego samego funduszu parasolowego, nie jest pobierany podatek od zysków kapitałowych.
Po złożeniu zlecenia nabycia jednostek uczestnictwa i dokonaniu wpłaty otwierany jest rejestr uczestnika w wybranym funduszu - rodzaj "indywidualnego konta". Rejestr uczestnika zawiera informacje na temat uczestnika i operacji przez niego wykonywanych. Po każdej transakcji uczestnik otrzymuje potwierdzenie jej realizacji, a jeśli korzysta z usługi „Inwestuj on-line” ma również podgląd do zrealizowanych transakcji poprzez platformę transakcyjną dostępną w internecie.
6. Co to jest zamiana ?
Zamiana to przeniesienie środków z jednego Subfunduszu do innego Subfunduszu w ramach tego samego Funduszu. Zamiana polega na zbyciu wskazanej przez Uczestnika liczby Jednostek Uczestnictwa w Subfunduszu Źródłowym i jednoczesnym Nabyciu Jednostek w Subfunduszu Docelowym. Jednostki Uczestnictwa w Subfunduszu Docelowym nabywane są za kwotę uzyskaną w wyniku odkupienia Jednostek Uczestnictwa w Subfunduszu Źródłowym, pomniejszoną o opłatę manipulacyjną. Klient nie płaci podatku od dochodów kapitałowych podczas zamiany Jednostek Uczestnictwa. Podatek pobierany jest w momencie odkupienia Jednostek Uczestnictwa.
7. Co to jest potwierdzenie transakcji nabycia jednostek uczestnictwa funduszy zarządzanych przez TFI SKOK S.A. i co się w nim znajduje?
Potwierdzenie transakcji nabycia jednostek uczestnictwa otrzymujemy po zrealizowanej transakcji w wybranym przez nas funduszu. W dokumencie znajdziemy datę dokonania transakcji, liczbę nabytych/sprzedanych jednostek oraz stan jednostek na rejestrze i ich wartość na dzień ostatniej transakcji.
8. Co to jest zasada akumulacji wpłat ?
Zasada akumulacji brana jest pod uwagę przy ustalaniu wysokości opłaty manipulacyjnej. I tak:
Dla Rejestrów/Subrejestrów prowadzonych na zasadach ogólnych opisanych w Prospektach Funduszy:
- w przypadku SKOK Parasol FIO przy ustalaniu procentowej opłaty od nabyć TFI SKOK S.A. bierze pod uwagę sumę wpłacanej kwoty oraz wartość dotychczas zgromadzonych (do dnia nabycia) Jednostek Uczestnictwa w poszczególnym Subfunduszu w ramach Subrejestrów prowadzonych na zasadach ogólnych opisanych w Prospektach Funduszy oraz w PPE,
- w przypadku SKOK FIO Rynku Pieniężnego, SKOK FIO Etycznego 1 lub SKOK FIO Etycznego 2 przy ustalaniu procentowej opłaty od nabyć TFI SKOK S.A. bierze pod uwagę sumę wpłacanej kwoty oraz wartość dotychczas zgromadzonych (do dnia nabycia) Jednostek Uczestnictwa w danym Funduszu w ramach Rejestrów prowadzonych na zasadach ogólnych opisanych w Prospektach Funduszy oraz w PPE.
Dla Rejestrów/Subrejestrów prowadzonych w ramach PSO:
- w przypadku SKOK Parasol FIO przy ustalaniu procentowej opłaty od nabyć TFI SKOK S.A. bierze pod uwagę sumę wpłacanej kwoty oraz wartość dotychczas zgromadzonych (do dnia nabycia) Jednostek Uczestnictwa w danym Subfunduszu w ramach Subrejestrów w PSO,
- w przypadku SKOK FIO Rynku Pieniężnego, SKOK FIO Etycznego 1 lub SKOK FIO Etycznego 2 przy ustalaniu procentowej opłaty od nabyć TFI SKOK S.A. bierze pod uwagę sumę wpłacanej kwoty oraz wartość dotychczas zgromadzonych (do dnia nabycia)Jednostek Uczestnictwa w danym Funduszu w ramach Rejestrów w PSO.
9. Ile muszę wpłacić na początek w momencie kiedy zdecyduję się na zakup jednostek uczestnictwa funduszu zarządzanego przez TFI SKOK S.A.?
Fundusz Inwestycyjny Otwarty przeznaczony jest dla Każdego-minimalna pierwsza wpłata wynosi tylko 100 zł. Kolejne wpłaty to minimum 50 zł.
10. Czy jestem zobowiązany/a do wpłacania środków pieniężnych na fundusz inwestycyjny zarządzany przez TFI SKOK S.A. z pewną częstotliwością np. raz w miesiącu?
Nie. Wpłaty można dokonywać w dowolnie wybranym terminie, na kwotę co najmniej 100 zł przy pierwszej wpłacie lub 50 zł przy kolejnych wpłatach.
11. Gdzie znajdę aktualne wyceny jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych zarządzanych przez TFI SKOK S.A.?
- pod numerami infolinii 801 33 22 44 lub 22 541 77 67
- na stronie internetowej www.tfiskok.pl
- w prasie ogólnopolskiej w dziennikach np. Dziennik, Rzeczpospolita, Parkiet, Puls Biznesu
- w Internecie na stronach portali finansowych np. Money.pl
12. Jak sprawdzić wartość swoich jednostek uczestnictwa?
Wystarczy ich ilość ( znajdziemy ją w ostatnim otrzymanym potwierdzeniu realizacji transakcji ) pomnożyć przez aktualną wycenę. Otrzymana kwota stanowi wartość jednostek na dany dzień.
13. Jak nabyć kolejne jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych zarządzanych przez TFI SKOK S.A.?
Nabycie kolejnych jednostek uczestnictwa następuje poprzez wpłatę środków na rachunek bankowy (zwany potocznie rachunkiem nabyć) konkretnego funduszu. Wykaz numerów kont bankowych oraz wzory wypełnionych druków przelewu znajdują się na naszej stronie internetowej www.tfiskok.pl.
14. Gdzie znajdę numery rachunków bankowych nabyć funduszy inwestycyjnych zarządzanych przez TFI SKOK S.A.?
• na stronie www.tfiskok.pl
• w Punktach Obsługi Klienta
• pod numerami infolinii 801 33 22 44 lub 22 541 77 67
15. Jak sprzedać jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych zarządzanych przez TFI SKOK S.A.?
W każdej chwili można wycofać zgromadzone w funduszu środki nie tracąc ewentualnych zysków jak to może mieć miejsce przy tradycyjnych lokatach bankowych. Można umorzyć wszystkie jednostki uczestnictwa lub ich część. W tym celu wystarczy złożyć dyspozycję odkupienia jednostek uczestnictwa. Po zrealizowaniu zlecenia pieniądze, po potrąceniu podatku od zysków kapitałowych zostaną przekazane na rachunek bankowy Uczestnika.
16. Jakie opłaty muszę ponieść podczas nabywania jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych zarządzanych przez TFI SKOK S.A.?
Większość funduszy inwestycyjnych zarządzanych przez TFI SKOK S.A. pobiera tzw. opłatę manipulacyjną od wpłat. Tabela ze stawkami opłat dostępna jest na stronie internetowej www.tfiskok.pl oraz w postaci wydruków w Punktach Obsługi Klienta jak również w siedzibie Towarzystwa.
17. Czy i kiedy muszę zapłacić tzw. "podatek Belki"?
W przypadku, gdy Uczestnikami Funduszu są osoby fizyczne, dochody z tytułu udziału w funduszu inwestycyjnym opodatkowane są zryczałtowanym podatkiem dochodowym zgodnie z obowiązującymi przepisami – 19%. Podatek jest pobierany dopiero w momencie realizacji zlecenia odkupienia jednostek uczestnictwa.
18. Jak zapłacić podatek od ewentualnych zysków z tytułu umorzenia jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych zarządzanych przez TFI SKOK S.A.?
19-procentowy podatek od zysków uzyskanych przez Uczestnika pobierany jest przy wypłacie środków pieniężnych z tytułu odkupienia jednostek uczestnictwa funduszy zarządzanych przez TFI SKOK S.A. . Zapłata podatku leży po stronie funduszu; on nalicza, pobiera i wysyła do odpowiedniego urzędu skarbowego należny podatek od osiągniętych zysków z inwestycji w fundusze inwestycyjne zarządzane przez TFI SKOK S.A.
19. Czy mogę wskazać osoby do dysponowania zgromadzonymi środkami na wypadek śmierci?
Uczestnik może wskazać jedną lub więcej osób, którym w przypadku jego śmierci zostaną wypłacone środki zgromadzone w funduszu inwestycyjnym zarządzanym przez TFI SKOK S.A.. Jeśli nie zrobił tego w chwili składania zlecenia otwarcia rejestru, może w dowolnym momencie udać się do najbliższego Punktu Obsługi Klienta TFI SKOK S.A. i złożyć dyspozycję na wypadek śmierci.
20. Czy osoba małoletnia może być Uczestnikiem funduszy inwestycyjnych zarządzanych przez TFI SKOK S.A.?
Tak, osoba, która nie ukończyła 18 lat, może być Uczestnikiem funduszy zarządzanych przez TFI SKOK S.A.. Małoletniego reprezentuje Przedstawiciel Ustawowy, którym najczęściej jest rodzic.
21. W jaki sposób mogę udzielić pełnomocnictwa?
Pełnomocnictwo może być udzielone oraz odwołane wyłącznie w formie pisemnej w obecności Pracownika Punktu Obsługi Klienta lub w dokumencie z podpisem poświadczonym notarialnie.
Udzielenie pełnomocnictwa jest możliwe w momencie otwierania rejestru, jak również może ono zostać ustanowione w późniejszym terminie.
22. Ilu pełnomocników można ustanowić do rejestru w funduszu zarządzanym prze TFI SKOK S.A.?
Uczestnik będący osobą fizyczną może ustanowić maksymalnie 4 pełnomocników do Rejestru, natomiast Uczestnik będący osobą prawną lub jednostką organizacyjną nie posiadającą osobowości prawnej maksymalnie 10 pełnomocników do Rejestru.
23. Jakie są rodzaje pełnomocnictw?
Pełnomocnictwo może być:
• pełne - upoważnia do wszelkich czynności związanych z uczestnictwem w Funduszu w takim samym zakresie jak Uczestnik
• rodzajowe - upoważnia do określonego rodzaju czynności, wyraźnie oznaczonych w treści pełnomocnictwa
• szczególne - pełnomocnik dokonuje w imieniu mocodawcy ściśle określone czynności.
24. Czy Uczestnikiem funduszu zarządzanego przez TFI SKOK S.A. może być nierezydent, i jeśli tak, to jakie dokumenty wymagane są przy otwarciu rejestru
Nierezydent może być Uczestnikiem funduszu inwestycyjnego zarządzanego przez TFI SKOK S.A.. W przypadku, gdy klient jest nierezydentem wymagany jest paszport oraz oświadczenie o nadanym numerze NIP w Polsce.
25. Czy wpłacane przeze mnie środki wchodzą w skład majątku TFI SKOK S.A.?
Nie, środki wpłacone do funduszy nie wchodzą w skład majątku Towarzystwa. Wpłaty klientów są przechowywane przez bank depozytariusz, który kontrolowany jest przez Komisję Nadzoru Finansowego.
26. Czy aby zostać uczestnikiem funduszu inwestycyjnego zarządzanego przez TFI SKOK S.A., trzeba być członkiem Spółdzielczych Kas Oszczędnościowo-Kredytowych?
Nie trzeba być członkiem SKOK, aby zostać uczestnikiem funduszu inwestycyjnego zarządzanego przez TFI SKOK S.A. Jedynym warunkiem nabycia jednostek uczestnictwa jest złożenie zlecenia otwarcia rejestru w jednym z Punktów Obsługi Klienta lub korzystając z usługi "Inwestuj on-line" oraz dokonanie wpłaty na rachunek nabyć wybranego funduszu.
27. Co to jest reinwestycja?
Jest to możliwość powtórnego nabycia jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych zarządzanych przez TFI SKOK S.A., bez ponoszenia opłaty manipulacyjnej, do wysokości kwoty odpowiadającej kwocie, jaką Uczestnik funduszu otrzymał w wyniku odkupienia całości lub części jednostek uczestnictwa, o ile od dnia złożenia zlecenia odkupienia do dnia złożenia zlecenia nabycia nowych jednostek uczestnictwa nie upłynęło więcej niż 90 dni. Prawo do reinwestycji przysługuje Uczestnikowi raz w roku kalendarzowym.
28. Co to jest konwersja?
Transakcja polegająca na przenoszeniu całości lub części zainwestowanych środków między rejestrami w różnych funduszach inwestycyjnych zarządzanych przez TFI SKOK S.A. Oznacza równoczesne odkupienie jednostek uczestnictwa w jednym funduszu i nabycie w drugim.
29. Co to jest i do czego służy PIN?
PIN to poufny numer identyfikacyjny Uczestnika składający się przynajmniej z 5 cyfr, który służy do uzyskiwania informacji o stanie rejestru i/lub składania zleceń za pomocą Usługi Telefonicznej. PIN zmieniony przez Uczestnika na hasło służy także do korzystania z Usługi Internetowej. Aby otrzymać numer PIN, należy podpisać z Towarzystwem Umowę o korzystanie z Kanałów Teleinformatycznych w zakresie Usługi Telefonicznej i/lub Usługi Telefonicznej i Internetowej łącznie.
30. Gdzie znajdę najbliższy Punkt Obsługi Klienta TFI SKOK S.A.?
Lista punktów znajduje się w zakładce KONTAKT.
Prezentowane wyniki inwestycyjne nie stanowią gwarancji osiągnięcia podobnych wyników w przyszłości, są wynikiem inwestycyjnym osiągniętym w konkretnym okresie historycznym. Fundusze i Subfundusze zarządzane przez TFI SKOK S.A., z wyjątkiem SKOK Akcji i SKOK FIO Etyczny 2, mogą lokować do 100% wartości swoich aktywów w papiery wartościowe emitowane, poręczane lub gwarantowane przez Skarb Państwa lub Narodowy Bank Polski, a w przypadku SKOK Obligacji również przez międzynarodową instytucję finansową, której członkiem jest Rzeczpospolita Polska lub co najmniej jedno państwo członkowskie Unii Europejskiej, pod warunkiem, że papier wartościowy lub emitent, lub poręczyciel lub gwarant posiada co najmniej rating inwestycyjny nadany przez co najmniej jedną z renomowanych agencji ratingowych. SKOK Akcji cechuje się dużą zmiennością ze względu na co najmniej 80 % udział akcji w portfelu inwestycyjnym Subfunduszu. SKOK FIO Etyczny 2 cechuje się dużą zmiennością ze względu na co najmniej 60 % udział akcji w portfelu inwestycyjnym Funduszu. W dniu 28 lipca 2011 r. specjalistyczny fundusz inwestycyjny otwarty SKOK SFIO Etyczny 1 został przekształcony w fundusz inwestycyjny otwarty SKOK FIO Etyczny 1.Inwestycja w jednostki uczestnictwa Funduszy Inwestycyjnych jest inną formą oszczędzania niż lokaty bankowe i wiąże się z ryzykiem. Wartości jednostek uczestnictwa mogą podlegać znacznym wahaniom. Uczestnik Funduszu musi liczyć się z możliwością utraty przynajmniej części wpłaconych środków. Szczegółowe opisy czynników ryzyka związanych z inwestycją w Fundusze i Subfundusze zarządzane przez TFI SKOK S.A. zawarte są w prospektach informacyjnych Funduszy oraz ich skrótach, które dostępne są na stronie internetowej www.tfiskok.pl, u Dystrybutorów oraz w siedzibie Towarzystwa przy ul. Kościuszki 47 w Sopocie. Aktualne informacje finansowe o Funduszach i Subfunduszach w tym między innymi informacje o opłatach za zarządzanie znajdują się na stronie internetowej www.tfiskok.pl. Indywidualna stopa zwrotu z inwestycji uzależniona jest od wartości jednostki uczestnictwa w momencie jej zbycia i odkupienia przez Fundusz oraz od wysokości opłat manipulacyjnych pobieranych przy nabywaniu jednostek uczestnictwa. Skala i wysokość opłat manipulacyjnych określona jest w aktualnej Tabeli Opłat ustalonej przez Towarzystwo, udostępnionej na stronie internetowej www.tfiskok.pl oraz u Dystrybutora. Wypłata kwoty uzyskanej z tytułu odkupienia jednostek uczestnictwa następuje po potrąceniu należnych opłat oraz kwoty podatku do pobrania których Fundusz jest zobowiązany zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa.