Zapytaj nas o PPE
Pracowniczy Program Emerytalny
Pracownicze Programy Emerytalne oferowane przez TFI SKOK S.A. – dlaczego warto przystąpić?
PPE – spokojna przyszłość Twoich pracowników!
Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych Spółdzielczych Kas Oszczędnościowo-Kredytowych S.A. ma przyjemność przedstawić zasady funkcjonowania Pracowniczego Programu Emerytalnego ( PPE ) jako jednej z form oszczędzania w ramach III filaru zreformowanego systemu emerytalnego.
Uchwalona 20 kwietnia 2004 roku ustawa o pracowniczych programach emerytalnych stworzyła możliwość gromadzenia kapitału na przyszłe świadczenia emerytalne, które zwolnione są z podatku od zysków kapitałowych. Pracowniczy Program Emerytalny jest elementem, który może podnieść prestiż Twojego przedsiębiorstwa wśród Pracowników jak i Partnerów Handlowych.
PPE – w jaki sposób działa?
Pracownicze Programy Emerytalne zakładane są w przedsiębiorstwie z inicjatywy Pracodawcy a w porozumieniu z Pracownikami. Przystąpienie Pracownika do programu jest dobrowolne. Miesięczna składka podstawowa jest określona przez Pracodawcę, ale nie może przekroczyć 7% wynagrodzenia Pracownika. Gromadzone środki wpłacane są na wybrane przez Pracownika Fundusze Inwestycyjne zarządzane przez TFI SKOK S.A. Będzie je można wypłacić w całości lub ratach w chwili osiągnięcia 60 lat lub po ukończeniu 55 lat i uzyskaniu wcześniejszych uprawnień emerytalnych.
Każdy z uczestników PPE ma również możliwość gromadzenia dodatkowych oszczędności, które może wpłacać na swoje indywidualne konto PPE w ramach tzw. składki dodatkowej.
W ramach PPE składki mogą być wpłacone do Funduszu SKOK FIO Rynku Pieniężnego, SKOK FIO Etyczny 1 oraz Subfunduszy:
- SKOK Aktywny Zmiennej Alokacji
- SKOK Stabilny Zmiennej Alokacji
- SKOK Obligacji
- SKOK Gotówkowy
- SKOK Akcji
PPE – jakie korzyści dla Pracownika?
- Zapewnienie bezpieczeństwa finansowego po przejściu na emeryturę
- Pośrednie zwiększenie wynagrodzenia nawet o 7%
- Zwolnienie gromadzonych środków w ramach PPE od podatku dochodowego
- Korzystniejsza forma niż indywidualne oszczędzanie na przyszłą emeryturę. Uczestnicy PPE nie ponoszą opłat manipulacyjnych przy wpłatach na fundusze TFI SKOK S.A.
- Brak pośredników przy wpłatach na swoje indywidualne konto PPE, a co za tym idzie brak dodatkowych opłat w postaci prowizji
- Długoletnie inwestowanie w jednostki uczestnictwa Funduszy Inwestycyjnych jest najbardziej dochodową formą oszczędzania z możliwych dostępnych na rynku.
PPE – jakie korzyści dla Pracodawcy?
- Możliwość większego związania pracownika ze swoim miejscem pracy
- Dodatkowy argument motywujący przyszłych pracowników do podjęcia pracy właśnie w Twoim przedsiębiorstwie
- Wzmocnienie prestiżu przedsiębiorstwa w oczach Pracowników, jak i Partnerów Handlowych
- Podkreślenie dbałości o Pracowników – myślisz nie tylko o ich dniu dzisiejszym, ale także o ich przyszłości
- PPE to także atrakcyjny element płacowy. Miesięczna składka oznacza faktyczną podwyżkę przy mniejszych kosztach
- Miesięczna składka nie wlicza się do wynagrodzenia stanowiącego podstawę naliczania składek na ubezpieczenia społeczne
- Prowadzenie PPE i poniesione na nie wydatki stanowią koszty uzyskania przychodu
Dlaczego PPE z TFI SKOK S.A.?
- Doświadczenie, kompetencje, praktyka oraz szybkie decyzje - to cechy charakteryzyjące naszych specjalistów, którzy na bieżąco analizują sytuację na rynu finansowym, dostasowując skład portfela inwestycyjnego naszych Funduszy do zmieniających się warunków
- Szeroka gama funduszy daje możliwość elastycznego ich wyboru w zależności od poziomu akceptowanego ryzyka
- Wpłacanymi środkami Towarzystwo nie może swobodnie dysponować. Decyzje inwestycyjne muszą być zgodne z zapisami statutów Funduszy, których treść zatwierdza Komisja Nadzoru Finansowego. Wszelkie wpłaty przechowywane są przez Bank niezależny od Towarzystwa
- TFI SKOK S.A. kompleksowo pomaga w przygotowaniu wymaganej dokumentacji oraz służy pomocą w rejestracji programu w Komisji Nadzoru Finansowego
- Etyczne inwestowanie - Uczestnicy funduszy zarządzanych przez TFI SKOK S.A. mogą być pewni, że ich pieniądze nie wspierają firm, których działalność jest etycznie wątpliwa. Towarzystwo zalicza się do Instytucji Finansowych, w których idea inwestowania odpowiedzialnego społecznie (IOS) stawiana jest na równi z dążeniem do osiągnięcia jak najlepszych wyników. W wybranych funduszach i subfunduszach nie nabywa się akcji firm, które np. zajmują się produkcją lub handlem bronią czy których działalność zagraża środowisku naturalnemu.
|
I FILAR |
II FILAR |
III FILAR |
|
|---|---|---|---|
|
Dziedziczenie środków |
NIE |
TAK* |
TAK |
|
Inwestowanie składek |
NIE |
TAK/NIE** |
TAK |
|
Wybór strategii inwestowania i możliwości jej zmiany |
NIE |
NIE |
TAK |
|
Indywidualne dopłaty |
NIE |
NIE |
TAK |
|
Możliwość jednorazowej wypłaty |
NIE |
NIE |
TAK |
* Składka ewidencjonowana w ZUS w ramach nowego subkonta podlega dziedziczeniu.
W ramach dziedziczenia środków z tytułu śmierci Członka OFE istnieje bezpośrednia zależność między składkami ewidencjonowanymi w ZUS na nowym subkoncie a środkami gromadzonymi w ramach II filaru w OFE. Polega ona na tym, że osoba wskazana w OFE jako beneficjent środków zgromadzonych w OFE na wypadek śmierci członka OFE będzie również dziedziczyła środki zewidencjonowane na nowym subkoncie ZUS.
** Składka ewidencjonowana w ZUS na nowym subkoncie jest waloryzowana nowym wskaźnikiem, który uwzględni średni wzrost Produktu Krajowego Brutto (PKB) w ciągu ostatnich 5 lat. Składka gromadzona w OFE w ramach II filaru jest inwestowana na rynkach finansowych.
Umowa zakładowa - wzór
„Z waloryzacją emerytura niższa” Parkiet 09 2008
„Porozmawiajmy o emeryturach” Rzeczpospolita 03 2007
„Emerytalne deja vu” Puls Biznesu 03 2007
„ZUS weźmie nie więcej” Parkiet 03 2007
„Umiesz liczyć licz na siebie” Forbes 09 2008
„Fakty i mity PPE” Forbes 09 2008
Prezentowane wyniki inwestycyjne nie stanowią gwarancji osiągnięcia podobnych wyników w przyszłości, są wynikiem inwestycyjnym osiągniętym w konkretnym okresie historycznym. Fundusze i Subfundusze zarządzane przez TFI SKOK S.A., z wyjątkiem SKOK Akcji i SKOK FIO Etyczny 2, mogą lokować do 100% wartości swoich aktywów w papiery wartościowe emitowane, poręczane lub gwarantowane przez Skarb Państwa lub Narodowy Bank Polski, a w przypadku SKOK Obligacji również przez międzynarodową instytucję finansową, której członkiem jest Rzeczpospolita Polska lub co najmniej jedno państwo członkowskie Unii Europejskiej, pod warunkiem, że papier wartościowy lub emitent, lub poręczyciel lub gwarant posiada co najmniej rating inwestycyjny nadany przez co najmniej jedną z renomowanych agencji ratingowych. SKOK Akcji cechuje się dużą zmiennością ze względu na co najmniej 80 % udział akcji w portfelu inwestycyjnym Subfunduszu. SKOK FIO Etyczny 2 cechuje się dużą zmiennością ze względu na co najmniej 60 % udział akcji w portfelu inwestycyjnym Funduszu. W dniu 28 lipca 2011 r. specjalistyczny fundusz inwestycyjny otwarty SKOK SFIO Etyczny 1 został przekształcony w fundusz inwestycyjny otwarty SKOK FIO Etyczny 1.Inwestycja w jednostki uczestnictwa Funduszy Inwestycyjnych jest inną formą oszczędzania niż lokaty bankowe i wiąże się z ryzykiem. Wartości jednostek uczestnictwa mogą podlegać znacznym wahaniom. Uczestnik Funduszu musi liczyć się z możliwością utraty przynajmniej części wpłaconych środków. Szczegółowe opisy czynników ryzyka związanych z inwestycją w Fundusze i Subfundusze zarządzane przez TFI SKOK S.A. zawarte są w prospektach informacyjnych Funduszy oraz ich skrótach, które dostępne są na stronie internetowej www.tfiskok.pl, u Dystrybutorów oraz w siedzibie Towarzystwa przy ul. Kościuszki 47 w Sopocie. Aktualne informacje finansowe o Funduszach i Subfunduszach w tym między innymi informacje o opłatach za zarządzanie znajdują się na stronie internetowej www.tfiskok.pl. Indywidualna stopa zwrotu z inwestycji uzależniona jest od wartości jednostki uczestnictwa w momencie jej zbycia i odkupienia przez Fundusz oraz od wysokości opłat manipulacyjnych pobieranych przy nabywaniu jednostek uczestnictwa. Skala i wysokość opłat manipulacyjnych określona jest w aktualnej Tabeli Opłat ustalonej przez Towarzystwo, udostępnionej na stronie internetowej www.tfiskok.pl oraz u Dystrybutora. Wypłata kwoty uzyskanej z tytułu odkupienia jednostek uczestnictwa następuje po potrąceniu należnych opłat oraz kwoty podatku do pobrania których Fundusz jest zobowiązany zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa.